偷偷拿下全球跨境汇款市场15%的份额，加密数字货币会取代银行吗？

银行、汇款公司、邮局和移动运营商通过四种方式发送 500 美元的平均成本。最低的是移动运营商的服务，只需16美元，最高的是银行转账，高达52美元。

想象一下，一个在美国的外国工人，在拿到现金工资后，拿着钱走到最近的电汇公司分行，将钱电汇给远在亚洲或非洲的家人，但这个过程涉及固定费用。、汇率等隐性成本，相当于自己劳动的血汗钱会被剥夺一部分，但因为需求的存在，他们不得不选择这种方式。

因此，世界各地的外籍人士需要更简单、更快捷、更具成本效益的汇款，而且这种需求还在持续增长。就加密货币的区块链性质而言，使用加密货币汇款可以加快交易速度，提高交易安全性，降低交易成本，高效跟踪交易。

根据 clovr 调查，15.8% 的人使用加密货币汇款回家，简单计算一下全球汇款市场：2018 年全球汇款规模为 6160 亿美元，假设还有15.8%的汇款是通过加密货币完成的，全球加密货币汇款市场将达到数千亿美元的规模。

加密汇款问题

报告还提到，在所有受访者中，有 93.3% 的人对在线汇款服务（例如 PayPal）感到满意；84.1% 使用汇款服务汇款方式；只有 73.3% 的人对传统的汇款服务感到满意。这也反映出目前的在线服务汇款方式还是很有吸引力的。数字加密货币汇款有很大机会吗？

对于人们真正选择使用加密货币进行汇款，仍然存在许多现实世界的担忧，例如不完全了解加密货币的工作原理，对区块链和加密货币技术的概念完全不了解或只是稍微熟悉；比如担心大多数商家不接受加密货币支付；例如，担心支付的对方不会使用加密货币；比如不看好加密货币的前景。

除了用户和市场教育的问题，加密货币汇款本身也面临一些致命的问题。例如，加密货币价格波动较大，加密货币流动性不高，部分加密货币转账时间不短，手续成本不低，监管政策严格等。

目前比较成熟的加密货币汇款方案是“加密货币只是作为一种转移机制或媒介，而不是货币”。例如，将人民币汇款兑换成美元，只需要三个步骤：将人民币兑换成比特币，将比特币转成比特币。它被发送给收件人，然后收件人将比特币转换为美元。

如果这三个步骤都是实时交易且完成时间足够短，中间没有持有比特币形式的现金，而比特币只是在中间充当转账机制，那么比特币价格的剧烈波动而不同货币和比特币之间的差异可以忽略不计。货币汇率差异。

瑞波技术在这方面比较成熟，目前主要用于解决银行间的跨境支付。数百家银行已接入 Ripple 网络数字货币转账收费吗，但 Ripple 技术尚未应用于个人跨境汇款。

Bitspark于2014年在香港成立，是全球首个使用比特币区块链技术进行跨境汇款交易的平台。该公司目前的商业模式并不依赖于对比特币的投机。比特币从一个国家发送到另一个国家并立即兑现。这可以保护所涉及的客户免受比特币价格剧烈波动的影响。

使用比特币汇款时，客户可以在不到一个小时的时间内收到现金，而不是以前需要很长时间。此外，他们还大大节省了与西联汇款等现有汇款服务相关的费用。这种节省可高达 75%。

稳定币或所谓的跨境交易闪点

就目前众多的加密货币及其背后的区块链技术解决方案而言，撬动跨境支付市场还有很长的路要走，尤其是要打破现有银行、汇款公司和中介机构的利益。模式仍然需要时间。但加密货币跨境汇款市场的下一个突破点很可能是稳定币。

中国人民银行数字货币研究所原所长姚谦曾指出，稳定币“与支付结算、货币市场、跨境流动等央行业务的潜在关联性强于其他虚拟货币。货币产品。”

以全球最大的汇款市场印度为例。根据世界银行最近的一份报告，印度将继续以 800 亿美元的国内汇款在全球汇款市场中名列前茅。国际汇款公司收取约 40 亿美元的费用，用于将资金汇回印度。如果加密货币可以消除这个中间人，它将节省数十亿美元的成本。

加密货币分析师 Joseph Young 对此发表了一条评论：在印度买卖加密货币几乎是不可能的，这很可惜。印度是世界上最大的汇款市场，在某些地区，海外银行账户的跨境交易可能非常困难。过度监管正在扼杀印度如此强大的加密市场。

不仅是印度，目前大多数国家的法律政策对买卖加密货币都非常谨慎，尤其是使用加密货币进行跨境交易还涉及税收、反洗钱、跨境监管等问题。主要锚定法定货币并置于监管之下的稳定币在这方面的阻力要小得多。

这也反映在市场动态中，有媒体报道称 Facebook 正在为 WhatsApp 用户开发一种加密货币。据称，该代币将用于应用内转账，并将专注于印度的汇款市场。Facebook 仍在制定托管资产策略，托管资产是与稳定资产相关的资产。

WhatsApp 在印度非常受欢迎数字货币转账收费吗，它已经拥有超过 2 亿用户。去年，随着该地区数据和互联网成本的下降，印度农村地区的用户数量激增。稳定币与跨境汇款相结合的需求可能是巨大的。

但如上所述，尽管需求巨大，但对 Facebook 来说也是非常有利可图的。然而，它也受到现实的极大阻碍。Facebook是否有能力与印度政府打交道，与其他国家政府打交道，值得期待。